Umschuldung: Inflation gering halten und rechtzeitig umschulden

Inflation erreicht Rekordniveau

Aktuell befindet sich die Inflationsrate auf einem Rekordniveau von 7,3 Prozent. Experten waren noch im Dezember 2021 davon ausgegangen, dass sich die Inflation mit dem Abklingen der Corona-Pandemie allein wieder regulieren würde. Doch der Krieg in der Ukraine und die kaum kalkulierbare weitere Entwicklung des Konflikts führen dazu, dass die Preise auf hohem Niveau bleiben oder sogar weiter ansteigen. Daraus resultierende Lieferengpässe, aber auch die Unsicherheit der Energieversorgung schlagen sich in einer weiteren Verteuerung nieder. Die steigende Inflation beeinflusst auch laufende oder geplante Kredite.

Inflation und Zinsen

Inflation bedeutet in erster Linie einen Wertverlust des Geldes. Verbraucher erhalten also für das gleiche Geld weniger Ware. 100 Euro haben bei einer Inflationsrate von 7,3 Prozent entsprechend nur noch einen Wert von 92,7 Euro. Obwohl sich die Inflation also negativ auf die Ausgaben des täglichen Lebens auswirkt, kann sie positive Effekte auf laufende Finanzierungen haben. Denn während der vertraglich festgehaltene Kreditbetrag bestehen bleibt, verändert sich der tatsächliche Wert aufgrund der Inflation. Vor allem, wenn das Gehalt als Folge einer hohen Inflation steigt, kann ein Kredit einfacher abbezahlt werden. Zudem sind die Zinsen auf einen Kredit aktuell sehr niedrig, sodass es sich in vielen Fällen lohnt, überteuerte Kredite umzuschulden. Verantwortlich für die Zinsen auf einen Kredit ist die EZB (Europäische Zentralbank), die für die Regulierung der Inflation zuständig ist.

Auswirkungen auf laufende Kredite

Wie die KVB Finanz mit Blick auf Erfahrungswerte mitteilt, können die regelmäßigen Raten zur Rückzahlung eines Kredites in Zeiten steigender Inflation zur finanziellen Belastung werden. Steigt das Gehalt nicht mit der Inflation, macht sich die Preissteigerung im Portemonnaie besonders bemerkbar. Was viele nicht wissen: Kreditnehmer mit laufenden Finanzierungen können zu den wenigen Profiteuren der niedrigen Zinsen und der hohen Inflationsrate gehören. Entscheidend ist dabei jedoch die Art des festgelegten Zinssatzes. Bei einem Fixzinssatz sind Kreditnehmer vor inflationsbedingten Zinserhöhungen geschützt. Anders sieht es bei einem variablen Zinssatz aus. Hier sind inflationsbedingte Zinserhöhungen auf die Kreditzinsen möglich und es ergeben sich keine direkten Vorteile für den Kreditnehmer.

Grundsätzlich sind Phasen steigender Inflation ein guter Zeitpunkt, um über eine Umschuldung nachzudenken, da die Zinsen auf Kredite niedrig sind und so einiges an Geld gespart werden kann.

Der richtige Zeitpunkt für eine Umschuldung

Die KVB Finanz rät Kreditnehmern aktuell zur Überprüfung laufender Kredite und unterstützt gerne bei diesem Vorhaben. In vielen Fällen ist eine Umschuldung nicht nur möglich, sondern deutlich günstiger. Als Umschuldung wird die vorzeitige Tilgung eines laufenden Kredites durch die Aufnahme eines neuen, günstigeren Darlehens verstanden.

Eine Umschuldung lohnt sich vor allem dann, wenn ein bestehender Kredit zu einem Fixzinssatz vereinbart wurde, der die aktuell üblichen Zinsen deutlich übersteigt. Zudem kann eine Umschuldung genutzt werden, um die Ratenhöhe neu anzupassen oder mehrere Darlehen zu bündeln und so einen besseren Überblick über die eigenen Finanzen zu erlangen. Je nach Art des Kredites, Restlaufzeit und Differenz beim Zinssatz sind Ersparnisse von mehreren tausend Euro möglich. Viele Kreditnehmer nutzen eine Umschuldung auch, um den Kreditbetrag in Verbindung mit einem weiteren Finanzierungsvorhaben zu erhöhen. Die KVB Finanz empfiehlt vorab eine genaue Prüfung des bestehenden Kredites. Denn bei einer Umschuldung können zusätzliche Kosten entstehen.

Einen günstigen Umschuldungskredit finden

Als erfahrener Finanzdienstleister weiß die KVB Finanz, worauf es bei der Umschuldung bestehender Kredite ankommt. Verbraucher, die aktuell unsicher sind, ob es sich lohnt, einen laufenden Kredit umzuschulden, sollten sich professionelle Unterstützung von Experten wie der KVB Finanz holen. Nach der Analyse des laufenden Kredites und den individuellen Voraussetzungen des Kreditnehmers, ermitteln die Finanzprofis eine passgenaue Umschuldung, mit der sich im besten Fall mehrere tausend Euro sparen lassen.