Embedded Finance Studie: Branche wird auf 7 Billionen US-Dollar wachsen

Diese Trends befeuern Embedded Finance

Embedded Finance hat eine rosige Zukunft vor sich. Zu diesem Ergebnis kommen die Autoren einer aktuellen Studie von Mambu und Amazon Web Services (AWS), die im Mai 2021 in Großbritannien, China und den USA durchgeführt wurde. Bis 2030 soll die Embedded Finance-Branche weltweit sieben Billionen US-Dollar betragen. Laut dem Mambu-Report treiben vor allem drei Trends dieses Wachstum voran:

• Zahlungen als Teil des Kauferlebnisses: Unternehmen nutzen zunehmend flexible Zahlungsoptionen wie “Buy Now Pay Later”, um ihr Angebot zu differenzieren, die Verkaufszahlen zu erhöhen und den Checkout-Prozess für Käufer zu optimieren.
• Wachsende Beliebtheit der Kreditvermittlung am Point-of-Sale: Das Volumen der ratenbasierten, flexiblen Zahlungen und Sofortkreditoptionen hat in den letzten fünf Jahren deutlich zugenommen. Für 2021 wird ein Anstieg von 20 % erwartet. Dies zeigt eine starke Nachfrage der Verbraucher nach sofortigem Zugang zu kurzfristigen Krediten.
• Digital Wallets werden Mainstream: Da immer mehr Menschen ihre Mobiltelefone nutzen, um online nach Produkten und Dienstleistungen zu suchen, sie zu kaufen und zu bezahlen, wird prognostiziert, dass bis 2024 mehr als die Hälfte (51 %) der E-Commerce-Zahlungen über Digital Wallets getätigt werden.

ECommerce und Gesundheitswesen als Wachstumsmärkte

Die Studie kommt außerdem zu dem Schluss, dass der Online-Handel in den nächsten zehn Jahren fast die Hälfte des Marktes für Embedded Finance (49 %) ausmachen wird. Auch im Gesundheitswesen sehen die Marktanalysten gute Wachstumschancen für diesen Bereich. Das Gesundheitswesen wird voraussichtlich einen Marktanteil von 17 % bzw. 1,2 Billionen US-Dollar haben. Dies lässt sich auf den jüngsten Zustrom von Technologieunternehmen zurückführen, die gesundheitsbezogene Zahlungen und Versicherungen anbieten.

Wachsendes Interesse der Verbraucher

Bisherige Studien des Cloud-Banking-Anbieters Mambu bestätigen, dass die Nachfrage der Verbraucher nach Embedded Finance in den genannten Branchen hoch ist. Eine im Rahmen der Embedded Finance-Studie durchgeführte Umfrage unter 3.000 Verbrauchern ergab, dass 86 % der Befragten daran interessiert wären, Lebensmittel in einem Geschäft ohne Kassierer einzukaufen. Darüber hinaus wären 81 % der Verbraucher daran interessiert, eine Krankenversicherung über eine App abzuschließen. Fast die Hälfte dieser Verbraucher wäre zudem bereit, für diesen mobilen Zugang einen geringen Aufpreis zu zahlen.

Eugene Danilkis, CEO von Mambu, kommentiert die Studienergebnisse: „Wir bewegen uns auf eine 'vierte industrielle Revolution' zu. Finanzinstitute müssen entsprechend strategische Entscheidungen treffen, um die Möglichkeiten, die Embedded Finance bietet, voll auszuschöpfen. Einer unserer Kunden, ZestMoney, bietet seinen sieben Millionen Kunden in Indien bereits die Möglichkeit, in Raten zu zahlen, ohne dass eine Kredit- oder Debitkarte erforderlich ist. Auf diese Weise nutzt das Unternehmen die Bankinfrastruktur, um Kunden aus verschiedenen Branchen zu gewinnen, und gleichzeitig die von den Kunden gewünschten hyper-personalisierten Produkte anzubieten. Die Studie verdeutlicht, wie groß das Potenzial ist und dass Finanzinstitute (z.B. Banken) wie Fintechs denken und handeln müssen. Damit Banken effektiv konkurrieren können, müssen sie zudem in Technologie investieren, um ihre eigenen digitalen Angebote auf- und auszubauen."