Negativzinsen vermeiden: Banken-Vergleich & Tipps | 08/2022

Tipps und Bankenvergleich: diese Institute bieten hohe Freibeträge

Mittlerweile haben viele Banken in Deutschland Negativzinsen auf das Kontoguthaben ihrer Kunden eingeführt. Gleichzeitig sinkt der Freibetrag, ab dem dieser Strafzins gilt. In diesem Artikel erfahren Sie, was es mit dieser Gebühr auf sich hat und welche Banken noch auf Negativzinsen verzichten.

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Ärgernis Negativzinsen

Immer mehr Banken verhängen eine Gebühr, wenn Privatkunden Guthaben auf ihrem Girokonto parken. - Quelle: Shutterstock.com

Seit einiger Zeit verfestigt sich der Trend zu Negativzinsen. Immer mehr Banken führen die unbeliebten Strafzinsen auf Guthaben ein. Wenn Sie also ein Giro- oder Tagesgeldkonto bei einer Bank führen und dort ein größeres Guthaben angespart haben, kann die Bank von Ihnen für das Geldparken Zinsen verlangen. Die Höhe des Negativzinses liegt in der Regel um die -0,5 Prozent pro Jahr. Bei vielen Banken gibt es einen sogenannten Freibetrag, bis zu dessen Grenze keine Negativzinsen erhoben werden. In den vergangenen Monaten haben aber immer mehr Banken diese Grenze nach unten verlegt: Während früher erst ab einem Vermögen von 100.000 Euro Strafzinsen berechnet wurden, gilt dies nun vermehrt bereits ab 50.000 Euro oder sogar 25.000 Euro.

Wie das Vergleichsportal Verivox jetzt ermittelt hat, verlangen aktuell 449 von rund 1300 ausgewerteten Kreditinstituten für Summen ab einer bestimmten Höhe auf dem Tagesgeld- oder Girokonto Negativzinsen. Drei Monate zuvor waren es noch 423 und vor einem Jahr nur 281 Banken gewesen. Mindestens 175 Kreditinstitute beschränkten den Freibetrag für das Gesamtguthaben auf 50.000 Euro oder weniger. Das Verbraucherportal Biallo.de führt sogar 572 Banken auf, die Negativzinsen auf private Guthaben verlangen. Beide Portale bestätigten zudem den Trend zu sinkenden Freibeträgen.

Verbraucherschützer halten Negativzinsen auf private Guthaben auf Giro- und Tagesgeldkonten generell für unzulässig. Der Verbraucherzentrale Bundesverband (vzbv) hat deshalb Klagen gegen verschiedene Kreditinstitute erhoben.

Gründe für Negativzinsen

Die Europäische Zentralbank (EZB) hat 2014 erstmals den sogenannten Einlagensatz auf unter null Prozent gesenkt. Seitdem müssen Banken Strafzinsen zahlen, wenn sie bei der Notenbank über Nacht überschüssige Gelder parken. Aktuell liegt der Einlagensatz bei minus 0,5 Prozent. Um diesen Verlust auszugleichen, geben die Banken und Sparkassen vermehrt den Zinssatz an die Kunden weiter. Für den Verbraucher bedeutet das: Je mehr Geld er auf dem Konto anspart, desto mehr Strafzinsen muss er zahlen.

Achtung: Es gibt auch Banken, die damit werben, keinen Negativzins einzuführen. Dafür wird aber die Gebühr für das Girokonto erhöht oder eine monatliche Gebühr für das Tagesgeldkonto verlangt. Man spricht dabei von einem faktischen Negativzins. Das für die Bank verlorene Geld holt sie sich an anderer Stelle wieder zurück.

So umgehen Sie Negativzinsen

Generell sollten Sie die Angebote der Banken immer vergleichen, um Negativzinsen aus dem Weg zu gehen. Darüber hinaus werden Negativzinsen bisher nur bei Neukunden eingeführt. Will eine Bank solch einen Strafzins bei Bestandskunden einführen, braucht das eine individuelle Vereinbarung. Sollte Ihre Bank an Sie mit solch einer Vereinbarung herantreten, sollten Sie die Bank direkt kontaktieren und mit einem Berater das Gespräch suchen. So haben Sie die Möglichkeit eventuelle individuelle Vertragsbedingungen auszuhandeln. Geht die Bank nicht auf Ihre Forderungen ein, können Sie über einen Wechsel der Bank nachdenken. Nicht jede Bank erhebt Negativzinsen beziehungsweise einige Banken bieten noch einen höheren Freibetrag.

Um einem Negativzins aus dem Weg zu gehen, sollten Sie nur niedrige Beträge auf dem Konto ablegen, die den Freibetrag nicht überschreiten. Wenn Sie ein größeres Guthaben besitzen, können Sie dieses auf mehrere Konten verteilen, sodass Sie die Freibetragsgrenze nicht überschreiten.

Zudem sollten Sie über alternative Anlagemöglichkeiten nachdenken. Setzen Sie lieber auf Wertpapiere wie Aktien oder Anleihen sowie ETFs und Investmentfonds. Bei diesen eher langfristigen Anlageformen werden Kursschwankungen ausgeglichen und Sie erzielen sogar noch eine Rendite. Negativzinsen werden hier nicht erhoben.

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Quelle: Openbank (Screenshot)

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Weitere Informationen:

Negativzinsen vermeiden: Banken-Vergleich & Tipps | 08/2022

Tipps und Bankenvergleich: diese Institute bieten hohe Freibeträge

Ärgernis Negativzinsen

Gründe für Negativzinsen

So umgehen Sie Negativzinsen

DAS SIND DIE BESTEN ANGEBOTE OHNE VERWAHRENTGELT ODER MIT HOHEN FREIBETRÄGEN

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