Kreditkarten: Alle Kosten im Vergleich

Kreditkarten zum Nulltarif? Gibt es nicht

Sie sind praktisch und weltweit einsetzbar: Kreditkarten von Visa, Mastercard oder American Express können weltweit zum Bezahlen und Geldabheben eingesetzt werden. Immer mehr Kartenherausgeber werben dabei mit kostenlosen Kreditkarten, die ohne Jahresgebühr auskommen. Doch hundertprozentig kostenlos sind auch diese Angebote nicht. Generell können Kartenherausgeber verschiedene Gebühren verlangen. Hier ein Überblick.

Jahresgebühr

Viele Filialbanken und Sparkassen erheben für die Nutzung ihrer Kreditkarte eine Jahresgebühr. Diese liegt in der Regel zwischen zwölf und 45 Euro pro Jahr. Bei Premium-Kreditkarten kann die Jahresgebühr noch höher ausfallen. Viele Direktbanken, also Banken ohne eigenes Filialnetz, bieten ihre Kreditkarten oft ohne Jahresgebühr an.

Achten Sie bei Kreditkarten ohne Jahresgebühr darauf, ob das Angebot auch über das erste Jahr hinausgeht. Es gibt Karten, bei denen die Gebühr nur im ersten Jahr entfällt. Ab dem zweiten Jahr wird eine Jahresgebühr berechnet, die oftmals auch noch höher ausfällt als bei kostenpflichtigen Kreditkarten.

Gebühren beim Bargeldabheben

Je nach Anbieter können für das Bargeldabheben am Automaten Gebühren anfallen – sowohl im Inland als auch in der Eurozone oder im Nicht-EU-Ausland. Die Höhe der Gebühren ist unterschiedlich. Sowohl vier Prozent als auch 22,8 Prozent auf den abgehobenen Betrag sind möglich. Bei kleineren Beträgen erheben viele Anbieter einen Mindestsatz, der zwischen vier und sechs Euro liegt.

Auslandseinsatzentgelt

Diese Gebühr wird oft verlangt, wenn die Kreditkarte für Zahlungen und Abhebungen im Nicht-EU-Ausland genutzt wird. Die Gebühr liegt oft zwischen einem und zwei Prozent.

Fremdwährungsgebühr

Diese Gebühr fällt an, wenn Sie im Ausland in einer fremden Währung zahlen oder Geld abheben. Berechnet wird für die Umrechnung in Euro in der Regel ein Prozentsatz des fälligen Betrags. Wenn Sie in Deutschland und der Eurozone mit der Kreditkarte bezahlen, müssen Sie Fremdwährungsgebühren nicht zahlen.

Zinsen

Wenn Sie den monatlichen Zahlbetrag Ihrer Kreditkarte nicht auf einmal zurückzahlen, sondern in Raten, fallen Zinsen an. Diese sogenannten Sollzinsen sind je nach Anbieter unterschiedlich hoch. Bei vielen Anbietern liegt der Zinsbetrag bei 20 Prozent oder mehr.  

Zweit- oder Ersatzkarte

Wenn Sie eine Zweitkarte beantragen oder bei Verlust einen Ersatz brauchen, berechnen manche Anbieter eine Gebühr.

Eigenanteil bei Kartenmissbrauch

Wenn Sie Ihre Kreditkarte verlieren oder diese gestohlen wird, haften Sie laut Gesetz mit einem Eigenanteil von maximal 150 Euro (Paragraph 675v des Bürgerlichen Gesetzbuchs). Ob Sie für den Verlust der Karte selbst haften, können Sie in den AGB des jeweiligen Kreditkarten-Anbieters nachlesen.  

Achtung: Für den Verlust in voller Höhe haften müssen Sie, wenn Sie grob fahrlässig oder vorsätzlich handeln. Grobe Fahrlässigkeit besteht zum Beispiel dann, wenn Sie den Verlust der Karte oder einen Betrug nicht schnellstmöglich an das Kreditinstitut oder den Anbieter gemeldet haben.

Wichtig: Für Schäden, die nach der Kartensperrung entstehen, haften Sie in der Regel nicht. Sperren Sie Ihre Karte nach Bemerken des Verlustes also so schnell wie möglich über die kostenlose Nummer 116 116.  

Aufladegebühr

Wenn Sie eine Prepaid-Kreditkarte nutzen, kann für das Aufladen von Guthaben – je nach Auflade-Option und Anbieter – eine Gebühr anfallen.

Inaktivitätsgebühr

Wenn Sie Prepaid-Karten nicht regelmäßig nutzen, kann der Anbieter dafür Gebühren verlangen, die vom Guthaben abgezogen werden.

Weitere Kosten

Manche Anbieter lassen sich für das Zusenden einer Kopie des Kontoauszuges Geld bezahlen. Und das nicht zu knapp. Auch für Rücklastschriften oder das Erstellen einer Ersatz-PIN können Gebühren seitens des Anbieters anfallen.

Darauf sollten Sie achten

Lassen Sie sich nicht von angeblich „kostenlosen“ Angeboten verleiten. Eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr muss nicht zwingend günstiger sein als eine kostenpflichtige Kreditkarte. Letztere kann mit günstigeren sonstigen Gebühren, Zinsen oder Inklusiv-Leistungen ein deutlich besseres Preis-Leistungs-Verhältnis bieten. Vergleichen lohnt sich hier in jedem Fall.

Wählen Sie die Kreditkarte nach Ihrem Nutzungsverhalten aus. Brauchen Sie die Karte nur, um damit online zu shoppen oder im Ausland zu bezahlen, ist ein kostenloses Kreditkartenangebot ausreichend. Benötigen Sie Zusatzleistungen wie Rabatte beim Mietwagen, ein zusätzliches Reiseversicherungspaket oder die Teilnahme an einem Bonusprogramm, sollten Sie ein entsprechendes Angebot wählen. Hier gilt: Je mehr Inklusiv-Leistungen enthalten sind, desto höher die Jahresgebühr. Ausnahmen bestätigen auch hier die Regel.

Werfen Sie vor dem Kartenkauf immer einen Blick in die AGB oder in das Gebührenverzeichnis. Achten Sie dabei vor allem auf die Sollzinsen, die bei Ratenzahlung erhoben werden.