GIROKONTO FÜR JUNGE LEUTE

Ob für die WG-Miete, den Handyvertrag oder Reisebuchungen, auch für junge Leute gehört ein Girokonto praktisch zur Grundausstattung. Zahlreiche Banken bieten ein kostenloses Konto für junge Leute zwischen 18 und 30 Jahren an. Das Konto-Angebot richtet sich in der Regel an Studenten und Auszubildende, die bei den Banken bessere Konditionen bekommen. Je nach Anbieter steht das kostenlose Konto auch nach dem Ende der Ausbildung noch für Berufsanfänger zur Verfügung.

MEHR LEISTUNGEN ALS BEIM SCHÜLERKONTO

Im Gegensatz zu einem Konto für Schüler und Jugendliche bietet das Girokonto für junge Leute mehr Leistungen. So ist beispielsweise hin und wieder eine Kreditkarte im Leistungsumfang enthalten. Auch kommt das Konto für junge Leute natürlich ohne einen Zugang für die Eltern aus. Je nach Anbieter können auch Features zur Geldanlage oder zum gezielten Sparen enthalten sein.

Daher kann es durchaus sinnvoll sein, nach dem Ende der Schulzeit das Schülerkonto zu schließen und zu einer neuen Bank zu wechseln. Auch sollte man erfragen, ob das Schülerkonto nach dem Schulabschluss in ein kostenpflichtiges Konto für Erwachsene umgewandelt wird. Durch einen Wechsel der Bank erhält der junge Nutzer dann mehr Leistungen und muss weiterhin keine Kontoführungsgebühr bezahlen.

TIPP: Ein Kontowechsel geht heutzutage in nur wenigen Minuten. Die neue Bank nimmt dem Wechsler nämlich fast alle Dinge ab, die für die Kontoumstellung nötig sind.

DIE WICHTIGSTEN KRITERIEN BEIM KONTO FÜR JUNGE LEUTE

Ein Girokonto für Studenten, Auszubildende und junge Berufsstarter sollte folgende Leistungen bieten:

• Keine Kontoführungsgebühr
• Kein Mindestgeldeingang
• (Kostenlose) Bargeldversorgung im In- und Ausland
• Kostenlose Geldkarte
• Banking-App
• Apple Pay und Google Pay
• Prämien oder andere Boni
• Maßnahmen für Nachhaltigkeit

TIPP: Wer ein Studentenkonto eröffnen möchte, sollte bis zum Start des neuen Semesters warten. Ab und zu bieten Sparkassen und Banken in diesem Zeitraum Girokonto-Prämien für junge Neukunden an.

KARTEN ZUM KONTO

Zum Konto für junge Leute sollte es eine kostenlose Geldkarte geben. Je nach Bank kann das eine Girocard oder Debitkarte sein. Beide basieren auf dem Guthabenprinzip, der Kunde kann damit nur so viel Geld ausgeben, wie auf dem Konto abgelegt ist.

Wer möchte, kann eine echte Kreditkarte zum Konto beantragen. Die Ausgabe einer klassischen Kreditkarte ist mit Volljährigkeit und entsprechenden Geldeingängen beziehungsweise entsprechendem Kontostand verbunden (Bonität). Eine echte Kreditkarte ist in der Regel kostenpflichtig. Die Jahresgebühr beträgt um die 40 Euro. Gerade bei einer Reise oder einem Aufenthalt im Ausland lohnt sich eine klassische Kreditkarte, da die Systeme Visa und Mastercard überall auf der Welt akzeptiert werden.

SO KOMMEN JUNGE BANKKUNDEN AN BARGELD

Deutsche Banken gehören jeweils einem bestimmten Bankenverbund an. Die Bankkunden können die Geldautomaten des jeweiligen Verbundes kostenlos nutzen. So stellen hierzulande die Sparkassen 23.000 eigene Geldautomaten und die Volksbanken Raiffeisenbanken 17.300 bereit. Die Cash Group für Kunden der Commerzbank, Deutschen Bank, Postbank und Hypovereinsbank unterhält bundesweit circa 7.000 Automaten für den Bargeldbezug.

Mittlerweile können Verbraucher auch Bargeld im Einzelhandel erhalten: bei einem Einkauf ab zehn Euro im Supermarkt oder beim Bezahlen an der Tankstelle kann mit der Girocard und teilweise auch mit einer Debitkarte kostenlos bis zu 200 Euro Bargeld abgehoben werden.

Mit einer Debit- oder Kreditkarte von VISA können junge Kunden an allen Automaten mit dem Visa-Zeichen Geld abheben. Das Gleiche gilt für Karten des Mastercard-Systems. Mit diesen beiden Karten lässt sich auch im Ausland Bargeld abheben, in der Eurozone meist ohne zusätzliche Gebühren.

SPAREN UND KOSTENGÜNSTIG GELD ANLEGEN

Das Girokonto lässt sich auch für die Organisation und Kontrolle der laufenden Ausgaben und zukünftigen Kosten wie Miete, Handyrechnung, Reisekosten etc. nutzen. Einige Banken haben ihre Banking-Apps extra dafür sinnvoll weiterentwickelt. Gerade Neobanken bieten etwa die Möglichkeit, kostenlose Unterkonten für das Girokonto anzulegen, um für ein bestimmtes Ziel zu sparen. Außerdem kann die Summe dieses Sparziels festgelegt werden und ein Datum dafür gesetzt werden.

Wer bereits ein bisschen Geld auf der hohen Kante hat und sich für Aktien und ETFs interessiert, kann bei der Wahl des Girokontos auf die Möglichkeit zum Wertpapierhandel achten. Bei einigen Banken und Sparkassen ist die Depotführung kostenfrei. Mitunter lässt sich auch ein Sparplan kostenlos anlegen.

DIE BESTEN ANBIETER FÜR EIN GIROKONTO FÜR JUNGE LEUTE

Folgende Finanzinstitute haben ein kostenloses Girokonto für junge Leute im Portfolio:

COMMERZBANK

Quelle: Commerzbank

Das Commerzbank Start Girokonto ist für junge Kunden kostenlos. Zum Girokonto gibt es eine kostenlose Girocard sowie eine Young Visa Kreditkarte. Kunden haben Zugang zum Vorteilsportal mit Cashback und Rabatten in über 2.000 Shops.

Kosten:

• Kostenloses Girokonto Commerzbank Start
• 7-27 Jahre (mit Ausbildungsnachweis)

Details:

• kostenlose Commerzbank Girocard
• Kostenlose Young Visa Kreditkarte (wenn 300 Euro pro Monat eingehen)
• kostenlos Bargeld abheben und einzahlen an 7.000 Geldautomaten der Cash-Group
• Virtuelle Debitkarte
• unterstützt Apple Pay und Google Pay
• Vorteilsportal mit Cashback und Rabatten
• Banking App

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1822direkt

Quelle: 1822direkt

Die 1822direkt, Online-Tochter der Frankfurter Sparkasse hat ein bedingt kostenloses Girokonto im Programm. Voraussetzung ist ein monatlicher Geldeingang von 0,01 Euro. Die Sparkassen-Card zum Konto kostet 0,50 Euro pro Monat.

Kosten:

• 1822MOBILE: 0 Euro pro Monat bei monatlichem Geldeingang von 0,01 Euro (sonst 1,90 Euro)
• Optional Sparkassen-Card für 0,50 Euro pro Monat

Details:

• 4 kostenlose Abhebungen pro Monat an Automaten der Sparkasse
• kostenlose Bargeldabhebung in Supermärkten (Aldi Süd, Lidl, Norma, Rewe, dm Drogerie, Toom Baumarkt etc.)
• Unterstützt Apple Pay
• Kostenloses Depot eröffnen
• Banking App mit Multibanking

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C24

Quelle: C24 Bank

Die C24 Bank bietet das Smartkonto kostenlos an. Zum Konto gibt es eine kostenlose Mastercard und auf Wunsch eine Girocard. Diese ist bei aktiver Nutzung des Kontos kostenlos (2 Lastschriften pro Monat). Ein besonders Feature ist die Ausgaben- und Vertragsanalyse - aus den Umsatzdaten werden laufende Verträge identifiziert und Sparpotenziale aufgezeigt.

Kosten:

• Kostenloses Girokonto “C24 Smart”
• Optional Girocard für 1,90 Euro pro Monat/kostenlos bei aktiver Nutzung (2 Lastschriften pro Monat)

Details:

• Kostenlose Mastercard zum Konto
• Bis zu 2,5% Cashback
• Bis zu 4 Unterkonten zum Sparen
• Einkommens- und Ausgabenanalyse
• Banking App mit Multibanking

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N26

Quelle: N26

Die Neobank N26 bietet das Basis-Girokonto kostenlos an. Inklusive sind eine digitale Geldkarte sowie drei Bargeldabhebungen im Monat am Geldautomaten.

Kosten:

• kostenloses Girokonto “N26 Standard”
• Optional Mastercard für einmalig 10 Euro

Details:

• Kostenlose virtuelle Geldkarte
• 3 kostenlose Abhebungen im Monat am Geldautomaten
• per MoneyBeam Geld an Freunde senden
• gebührenfreie Bargeldeinzahlung bis 100 Euro (im Einzelhandel)
• Unterstützung von Google Pay und Apple Pay
• Banking App

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Openbank

Quelle: Openbank (Screenshot)

Openbank ist das Digital-Angebot der spanischen Santander Consumer Bank. Openbank bietet Kunden ein dauerhaft kostenloses Girokonto ohne Mindestgeldeingang an. Zum Konto gibt es eine kostenlose Debitkarte. Auf Wunsch kann ein kostenpflichtiges Vorteils-Abo auf die Debitkarte aufgebucht werden inklusive Versicherungen für die Reise, bei Verspätung, Gepäckverlust, Unfällen usw.

Kosten:

• Kostenloses Girokonto
• Optional Reisevorteils-Abo für 7,99 Euro pro Monat (über die Debitkarte)

Details:

• kostenlose Debitkarte zum Konto
• Europäische IBAN
• 5 kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat an allen Geldautomaten in der Eurozone, unbegrenzt kostenlos bei der Santander-Gruppe
• Banking App

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DKB

Die DKB, eine der größten deutschen Direktbanken und Tochter der Bayern LB, bietet ein kostenloses Girokonto für Studierende bis 28 Jahre an. Zum Konto gibt es eine kostenlose Visa Debitkarte.

Kosten:

• kostenlose Kontoführung
• 18-27 Jahre
• Optional Visa Kreditkarte für 2,49 Euro pro Monat
• Optional Girocard für 0,99 Euro pro Monat

Details:

• kostenlose Visa Debitkarte zum Konto
• Kostenlos Geld abheben an allen Automaten mit Visa-Zeichen
• Unterstützt Apple Pay und Google Pay
• Inklusive ISIC-Studentenausweis für 1 Jahr
• DKB Bank setzt auf Nachhaltigkeit
• Banking App

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COMDIRECT

Quelle: Comdirect

Die Direktbank und Commerzbank-Tochter Comdirect bietet ein kostenloses Girokonto für junge Kunden unter 28 Jahren an. Zum Konto gibt es eine kostenlose Visa Debitkarte sowie die Girocard.

Kosten:

• Kostenloses Konto
• 18-27 Jahre (mit Ausbildungsnachweis)
• Optional Visa Kreditkarte für 1,90 Euro pro Monat

Details:

• kostenlose Visa Debitcard
• kostenlose Girocard
• Mit dem Smartphone bezahlen mit Apple Pay und Google Pay
• Kostenlos Geld abheben unbegrenzt in Deutschland (Girocard) an rund 7.000 Geldautomaten der Cashgroup
• Kostenlos Geld abheben 3-mal monatlich weltweit an Automaten mit Visa-Zeichen (Visa Debitcard) - ab der 4. Abhebung 4,90 Euro pro Transaktion
• Kostenlos Geld einzahlen am Schalter oder Einzahlungsautomaten
• Banking App

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HVB

Quelle: Hypovereinsbank

Die Hypovereinsbank hat für junge Kunden das Start-Konto kostenlos im Programm. Ein großes Plus: Es ist kein Ausbildungsnachweis nötig, um das Start-Konto kostenlos zu führen! Zum Konto gibt es eine kostenlose Visa Debitkarte sowie eine HVB Mastercard.

Kosten:

• Kostenloses Start-Konto
• 0-26 Jahre (kein Ausbildungsnachweis nötig!)

Details:

• kostenlose Visa Debitkarte
• Kostenlose HVB Mastercard
• Kostenlos Geld abheben an allen Automaten der Cash Group in Deutschland und in 13 Ländern mit Unicredit Banken
• Kostenlos Geld abheben an allen Automaten mit Visa-Zeichen
• mobil zahlen mit Apple Pay (kein Google Pay)
• Banking App

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BBBank

Quelle: BBBank

Die BBBank (vormals Badische Beamtenbank) ist eine Privatkundenbank mit Hauptsitz in Karlsruhe. Junge Kunden zahlen bei der BBBank keine Kontoführungsgebühr bis zur Vollendung des 27. Lebensjahres. Zum Konto gibt es eine kostenlose Girocard. Voraussetzungen für die Kontoeröffnung sind ein Genossenschaftsanteil von 15 Euro pro Mitglied sowie der Eingang einer Ausbildungsvergütung bzw. Gehalt ab Berufsstart.

Kosten:

• kostenloses Girokonto (bei Eingang einer Ausbildungsvergütung)
• 18-27 Jahre (mit Ausbildungsnachweis)

Details:

• Kostenlose Girocard (Debitkarte)
• Kostenlose Visa DirectCard (Debitkarte) bis zur Vollendung des 27. Lebensjahres (danach 18 Euro p.a.)
• 36-mal pro Jahr weltweit gebührenfrei Geld abheben mit der Visa DirectCard (danach kostet jede weitere Verfügung 1,50 Euro)
• Kontaktlos Bezahlen & Apple Pay
• Genossenschaftsanteil 15 Euro
• Banking App mit Multibanking-Funktion

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ING

Quelle: ING

Die Direktbank ING bietet ein kostenloses Girokonto für Studenten unter 28 Jahren an. Zum Konto gibt es eine kostenlose Visa Debitkarte und auf Wunsch eine kostenpflichtige Girocard.

Kosten:

• Kostenloses Girokonto für Studenten
• 18-27 Jahre (mit Ausbildungsnachweis)
• Optional Girocard für 0,99 Euro pro Monat

Details:

• Kostenlose Visa Debitkarte
• Kostenlos Geld abheben mit der Visa Card ab 50 Euro
• In Aktien und ETFs investieren
• Aufrundungs-Feature zum Sparen
• Apple Pay/Google Pay
• Banking-App mit Multibanking

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POSTBANK

Quelle: Postbank

Die Postbank hat das kostenlose Giro direkt Online-Konto für junge Kunden im Portfolio. Zum Konto gibt es eine kostenlose Postbank Card Debitkarte. Mit Ausbildungsnachweis ist das Konto auch nach dem 26. Geburtstag weiterhin kostenlos.

Kosten:

• Kostenloses Postbank Giro direkt
• Ab 18 Jahre (mit Ausbildungsnachweis)

Details:

• Kostenlose Postbank Card/Girocard (Debitkarte)
• Kostenlos Bargeld abheben mit der Postbank Card an rund 7.000 Geldautomaten der Cash-Group und über 1.300 Shell Tankstellen
• Kostenlos Geld einzahlen in der Filiale
• Banking App

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TARGOBANK

Quelle: Targo Bank

Die Targobank, vormals Citibank, gehört zur französischen Genossenschaftsbank Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Die Targobank bietet das kostenlose Girokonto Starter für junge Kunden an. Dazu gibt es eine kostenlose Debitkarte.

Kosten:

• Kostenloses Girokonto Targobank Starter
• 0-30 Jahre (ab 18 mit Ausbildungsnachweis)
• Optional Online-Classic-Visacard für 0 Euro

Details:

• Kostenlose Visa Debitkarte
• Kostenlos Geld abheben mit der Debitkarte im Cashpool
• Über 300 Filialen
• Banking App

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Vivid

Quelle: Vivid Money

Die Neobank Vivid Money bietet ein Girokonto mit kostenloser Visa Debitkarte sowie Spar- und Anlageprodukten an. Vivid-Kunden profitieren außerdem von einem Bonusprogramm mit Cashback-Rabatten und können dank einer Trading-Funktion auch direkt in Aktien und ETFs investieren.

Kosten:

• kostenloses Girokonto “Vivid Standard”
• virtuelle Visakarte für 1 Euro

Details:

• Kostenlose Visacard zum Konto
• kostenlose Bargeldabhebungen ab 50 Euro in Deutschland
• kostenlose Bargeldabhebungen weltweit bis zu 200 Euro im Monat
• Google Pay und Apple Pay
• Bis zu 25% im Cashback-Programm, das an Aktien gekoppelt ist
• bis zu 15 kostenlose Unterkonten
• Kostenloses Krypto-Pocket
• Provisionsfrei mit 10 Kryptowährungen, Aktien und ETFs handeln
• kostenlose Wissensdatenbank und Tutorials rund ums Trading
• Banking App

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