FESTGELD ALS SICHERE GELDANLAGE

Viele Verbraucher in Deutschland setzen nach wie vor auf Tagesgeld und Festgeld bei der persönlichen Geldanlage. Im aktuellen Niedrigzinsumfeld haben Sparer jedoch nur noch die Wahl zwischen minimalen Zinsen bei ihrer Hausbank oder der Eröffnung immer neuer Tagesgeld- und Festgeldkonten bei unterschiedlichen Banken. Hier kommen Anbieter wie Zinspilot oder Weltsparen ins Spiel: auf den Online-Plattformen können sich Anleger über ein kostenloses Konto die besten Zinsen im Festgeldvergleich auf dem Zinsportal sichern.

Wichtig: Alle europäischen Banken unterliegen der europäischen Einlagensicherung. Beträge bis zu 100.000 Euro pro Bank und Sparer sind somit abgesichert. Jedoch ist nicht geregelt, wie es sich mit der Einlagensicherung verhält, wenn die Bank in einem Land Insolvenz anmeldet. Kunden sollten daher bei der Wahl ihres Festgeldes auf die Bonität sowie wirtschaftliche und politische Situation des jeweiligen Landes, in dem die Bank sitzt, achten.

VORTEILE

Fester Zinssatz

Bei einem Festgeldkonto bleibt der Zinssatz während der gesamten Anlagedauer gleich. Das bietet vor allem Planungssicherheit. Als Kunde können Sie so genau ausrechnen, wieviel Geld Sie nach Vertragsbeendigung zur Verfügung haben. Ein weiterer Vorteil: Der Zinssatz ist keinen Schwankungen unterworfen. Besonders erfreulich ist das natürlich bei einbrechenden Zinssätzen. In der Regel richtet sich die Höhe der Zinsen nach Anlegesumme und Laufzeit.

Zinseszinseffekt

Wenn Sie sich für ein Festgeldkonto entscheiden, bei dem die Festgeldzinsen auf den Anlagebetrag aufgeschlagen werden, profitieren Sie vom sogenannten Zinseszinseffekt. Die Erträge werden nach der Ausschüttung also mitverzinst.

Wichtig: Achten Sie hierbei darauf, wie oft die Bank die Zinsen gutschreibt. Das geht jährlich, halbjährlich, vierteljährlich oder monatlich. Dabei gilt: Je häufiger die Zinsen gutgeschrieben werden, desto höher ist der Zinseszinseffekt.

Geringe Kosten

Ein Festgeldkonto können Sie kostenlos eröffnen. Auch für die Kontoführung fallen in der Regel keine Gebühren an. Weitere Gebühren wie Ausgabeaufschläge müssen Sie ebenfalls nicht fürchten.

Flexible Anlegedauer

Sie können selbst entscheiden, wie lange die Laufzeit der Geldanlage sein soll. Sie können zwischen wenigen Monaten und mehreren Jahren als Laufzeit wählen. In der Regel steigen die Zinsen mit der Laufzeit.

Hohe Sicherheit

Das Festgeldkonto ist eine sichere Anlageform. Das Guthaben ist durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro abgesichert. Viele deutsche Banken sind zudem Mitglied eines freiwilligen Einlagensicherungssystems, wodurch Beträge in Millionenhöhe abgesichert sind.

NACHTEILE

Kaum noch Zinsen

Zwar gibt es auf Festgelder in der Regel noch mehr Zinsen als auf Tagesgeldkonten. Aber über ein Prozent sind bei deutschen Instituten derzeit eine Seltenheit. Anders sieht es bei ausländischen Banken aus: Diese locken mit deutlich höheren Zinssätzen bei Festgeldkonten. Dies geht aber oft zulasten der Bonität der Banken.

Ein weiterer Nachteil: Steigt der Zinssatz während der Laufzeit, haben Sie nichts davon. Ihr Zinssatz ist schließlich festgeschrieben.

Geld nicht vorzeitig auszahlbar

Die Bezeichnung Festgeld ist hier Programm. Das eingezahlte Geld ist nicht kurzfristig auszahlbar. In der Regel steht es Ihnen erst nach Ende der Vertragslaufzeit zur Verfügung. Wenn Sie das Festgeldkonto vorzeitig kündigen, fallen die Zinsen deutlich niedriger aus und Sie machen womöglich Verlust.

Tipp: Investieren Sie nicht Ihr gesamtes Vermögen in Festgelder. Experten raten, sich eine Geldreserve von zwei bis drei Nettomonatsgehältern zurückzuhalten.

Mindesteinlage

Viele Banken knüpfen ihre Festgeldangebote an eine Mindesteinlage. Dieser monatlich einzuzahlende Betrag variiert und kann mitunter eine Höhe erreichen, die sich viele Sparwillige nicht leisten können.

Fester Betrag

Sie haben keine Möglichkeit, den angelegten Betrag während der Laufzeit zu ändern. Sie können also nicht flexibel reagieren, wenn Sie mal mehr oder weniger Geld im Monat zur Verfügung haben.

TOP 3: Das sind die drei besten Anbieter in der Kategorie "Festgeld"

Hier haben wir die besten Angebote für Festgeldkonten in Deutschland zusammengestellt:

Weltsparen

Auf der Zinsplattform Weltsparen können Kunden mit einem deutschen Weltspar-Konto Festgeldkonten bei Banken im europäischen Ausland eröffnen. Diese bieten häufig attraktivere Zinsen als deutsche Institute. Weltsparen verwaltet selbst keine Kundenkonten. Die Abwicklung, Kontoführung und der Zahlungsverkehr laufen über die Raisin-Bank in Frankfurt am Main. Die Laufzeit der Festgelder liegt zwischen drei Monaten und zehn Jahren, der Zins bei bis zu 1,50 Prozent p.a. Den Wunschbetrag können Kunden je nach Bank selbst festlegen. Bei den meisten mehrjährigen Festgeldangeboten überweist Weltsparen die eingenommenen Zinsen erst am Ende der Laufzeit.

Kosten:

• kostenlose Kontoführung
• Anlagesumme je nach Bank frei wählbar

Details:

• Laufzeiten zwischen 3 Monaten und 10 Jahren
• bis zu 1,50 % Zinsen p.a.
• Kunde eröffnet Festgeldkonten bei ausländischen Banken
• Zinsen werden i.d.R. am Ende der Laufzeit ausgezahlt
• deutscher Kundenservice
• 000 Euro Einlagensicherung

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Zinspilot

Auf der Plattform Zinspilot können Anleger sich über nur ein kostenloses Konto die besten Zinsen im Festgeldvergleich auf dem Zinsportal sichern. Um ein ausländisches Festgeldangebot zu nutzen, muss sich der Kunde zuerst bei Zinspilot anmelden und dort ein Konto eröffnen. Da Zinspilot keine Banklizenz besitzt, wird das Konto bei der Sutor Bank geführt. Die Geldanlage ist bereits ab einem Euro möglich. Die Laufzeiten liegen zwischen einem Monat und zehn Jahren, der max. Zins bei 1,25 Prozent p.a. Darüber hinaus haben Kunden die Möglichkeit, über “Marktradar” ihre Gelder auch in Fremdwährungen anzulegen. Marktradar ist ein Service von Zinspilot und stellt ausgewählte Anlagemöglichkeiten verschiedener Marktsegmente wie ETFs, Edelmetalle und Fremdwährungen vor.

Kosten:

• kostenlose Kontoführung
• Anlagesumme je nach Bank ab 1 Euro

Details:

• mit nur einem Konto Festgeld bei verschiedenen Banken anlegen
• Laufzeiten von 1 Monat bis 10 Jahren
• Bis zu 1,25 % Zins p.a.
• Zinsen werden i.d.R. jährlich ausgezahlt
• Marktradar-Dienst für Fremdwährungen
• Einlagensicherung bis 100.000 Euro

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Klarna

Klarna ist ein führender Zahlungs- und Finanzdienstleister mit Sitz in Schweden. Das Festgeld-Angebot realisiert Klarna in Kooperation mit Weltsparen by Raisin. Anleger haben die Möglichkeit, eine Summe zwischen 1 Euro und 500.000 Euro zu besparen. Für das Festgeld werden drei verschiedene Laufzeiten angeboten, der Zins liegt bei max. 1,10 Prozent p.a. Nutzer müssen ein (kostenloses) Bankkonto sowie ein Festgeldkonto bei Klarna eröffnen.

Kosten:

• kostenlose Kontoführung (Klarna Bankkonto und Festgeldkonto)
• Anlagesumme ab 1 Euro bis 500.000 Euro

Details:

• Laufzeiten von 24, 36, 48 Monaten
• bis zu 1,10 Prozent Zinsen pro Jahr
• Zinsen werden jährlich gutgeschrieben (Ende Dezember)
• Schnelle online Kontoeröffnung
• Verwaltung über die Klarna App
• Einlagensicherung bis 1.050.000 Schwedische Kronen (rund 104.000 Euro)

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