Smavesto: Digitale Vermögensanlage der Sparkasse Bremen im Check!

Smavesto im Kurzporträt

Der Robo Advisor Smavesto wurde 2019 von der Sparkasse Bremen speziell für die Online-Vermögensverwaltung gestartet. Für die technische Entwicklung ist die niio finance Group zuständig, das Asset Management liegt bei der getcapital AG. Die Smavesto-Depots werden von der Baader Bank verwaltet. Der Robo Advisor setzt auf die Effizienz von KI und bietet seinen Kunden eine günstige Möglichkeit für den Vermögensaufbau, per Einmaleinlage oder Sparplan. Zusammen mit externen KI-Experten wurde ein Algorithmus entwickelt, der auf Basis historischer Daten das optimale ETF-Portfolio berechnet. Anleger können sich gezielt auch für rein nachhaltige Anlageformen entscheiden. In diesem Fall legt der digitale Vermögensverwalter die ESG-Kriterien zu Grunde und wählt dementsprechend die passenden Produkte aus. Die Einlagen der Smavesto-Kunden sind bis 100.000 Euro abgesichert.

Mit Smavesto investieren

Das vom Anleger zur Verfügung gestellte Kapital wird Smavesto in zahlreiche Exchange Traded Funds (ETFs) sowie Exchange Traded Commodities (ETCs) investiert. Als Anlageklasse kommen Aktien, Anleihen und Rohstoffe zum Einsatz. Es gibt acht verschiedene Anlagestrategien. Die Investment-Experten von Smavesto wählen nach vordefinierten Kriterien passende Anlageprodukte aus, dabei wird ein mathematisches Modell mit einbezogen. Ergebnis dieser Selektion sind 5 bis 7 ETFs und ETCs, die Smavesto nach den individuellen Vorgaben der Anleger hinsichtlich Risikoneigung beziehungsweise Verlustbereitschaft dann im Portfolio zusammenstellt. Die Mindesteinlage beträgt 1.000 Euro. Alternativ oder zusätzlich dazu können Sparpläne genutzt werden, und zwar bereits ab 50 Euro Einzahlung pro Monat.

Während die Kunden bei anderen Robo Advisorn teilweise bis zu 20 Fragen beantworten müssen, beschränkt sich Smavesto auf das Abfragen von drei Selektionsmöglichkeiten:

• Startbetrag bzw. monatliche Einzahlung
• Anlagerisiko
• Ausschluss/Wahl bestimmter Investitionen

Bei Smavesto werden dem Kunden viele Kommunikationskanäle geboten: es gibt sowohl eine Hotline mit Rückrufservice als auch einen Online-Chat. Auch Anfragen über soziale Medien oder per E-Mail werden schnell beantwortet. Anleger können über die Website oder per App (iOS und Android) ihre Bestände einsehen.

Kosten des Robo Advisors Smavesto

Die Gesamtkosten setzen sich aus den folgenden Bestandteilen zusammen:

• 0,75 %: Vermögensverwaltung pro Jahr
• 0,25 %: Baader Bank (Depotführung und Transaktionskostenpauschale)
• 0,25 % (Durchschnitt): Drittkosten ETFs bzw. ETCs (in Wertpapierkursen berücksichtigt)

Vorteile des Angebots

• Geringe Mindesteinlage ab 1.000 €
• Sparplan Angebot ab 50 € monatlich
• Nachhaltiges Portfolio verfügbar
• Risikoeinstufung nach Verlustbereitschaft
• Investment in kostengünstige ETFs und ETCs
• App verfügbar

Nachteile des Angebots

• Mit 1 % plus 0,25 % Drittkosten teurer als das Gros der Mitbewerber
• Kein „Sparen für Kinder“ im Angebot
• Kein spezielles Angebot zur Altersvorsorge
• Keine Themen-Investments möglich

Smavesto in Tests

Im Robo-Advisor-Test des Handelsblatts konnte die ausgewogene Anlagestrategie von Smavesto die Prüfer überzeugen (16.11.2020). Von September 2019 bis August 2020 legte diese Smavesto-Strategie um 10,22 Prozent an Wert zu. Auch bei den Verwaltungsgebühren konnte Smavesto punkten: Sie waren deutlich geringer als bei der Konkurrenz.