Inyova: Sparplan, App, Gebühren, Rendite & Performance im Check!
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Impact Investing mit Inyova
Der Schweizer Anbieter Inyova hat eine Plattform für nachhaltige Geldanlagen entwickelt und bietet Anlegern die Möglichkeit, bereits mit kleinen Beträgen in klimafreundliche und sozial verantwortungsvolle Unternehmen zu investieren. Das Unternehmen wurde 2017 von Dr. Tillmann Lang (CEO) und Erik Gloerfeld (CPO) in Zürich gegründet. Inyova steht für “Invest in Your Values”. Die Plattform für Impact Investing ging 2019 an den Start, seit Juni 2021 ist Inyova auch auf dem deutschen Markt aktiv.
Die Inyova Impact Investing GmbH ist von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) zugelassen und wird von der Regulierungsbehörde beaufsichtigt. Als Partnerbank bei den Anleger-Depots agiert die Baader Bank. Da das Angebot in Deutschland erst im Juni 2021 gestartet ist, gibt es noch keine Angaben zu den deutschen Assets under Management. In der Schweiz betreut die Plattform nach eigenen Angaben mittlerweile Einlagen in Höhe von über 100 Millionen Euro.
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Individuelles Portfolio für nachhaltige Investments
Inyovas Impact Investing Plattform ist vollständig digitalisiert, die Kontoeröffnung und die Verwaltung der Geldanlage erfolgen papierlos und digital. Im Gegensatz zu einem generischen Fonds oder ETF wird bei Inyova für jeden Kunden ein persönliches Portfolio erstellt. Das funktioniert über den firmeneigenen Algorithmus: die sogenannte “Personal Impact Engine” erstellt Anlagestrategien mit maximalem Impact auf die Nachhaltigkeit, die professionell diversifiziert und auf langfristige Renditen ausgerichtet sind.
Inyova investiert das Kapital der Anleger fast ausschließlich in Aktien börsennotierter Unternehmen sowie in Staatsanleihen von Industrieländern. ETFs werden nur dazu verwendet, das Risiko in den Portfolios optimal zu kontrollieren. Das Inyova-Universum besteht derzeit aus Aktien von etwa 400 Unternehmen aus Bereichen wie Erneuerbare Energien, Gleichstellung der Geschlechter oder Verkehr der Zukunft. Regelmäßig werden neue Unternehmen vorgestellt. Das Anlage-Universum wird konstant überwacht, um mögliche Probleme frühzeitig zu erkennen und Unternehmen gegebenenfalls zu entfernen.
Grundsätzlich besteht ein Anlageportfolio bei Inyova aus einer Kombination von Aktien, Anleihen und Obligationen. Um dem Anspruch eines maximalen Impacts gerecht zu werden, fließen in jedes Portfolio zwischen 30 bis 40 Unternehmen in Form von Aktien (jeweils 2 – 3 % der Investitionssumme). Die Unternehmen werden so ausgewählt, dass sie mit den persönlichen Impact Themen und Ausschlusskriterien des Kunden übereinstimmen.
Der Algorithmus erstellt zudem eine Strategie im Einklang mit Best Practices für Diversifizierung, Risikooptimierung und Liquidität. Falls der Kunde Anpassungen an der Strategie vornimmt, stellt die Personal Impact Engine sicher, dass der Mix aus Unternehmen finanziell solide ist.
Strenge Nachhaltigkeitskriterien
Inyova wählt die Unternehmen für sein Impact Investing nach strengen Kriterien aus, sowohl im Hinblick auf die Nachhaltigkeit als auch auf die finanzielle Performance. Um in das Inyova-Universum aufgenommen zu werden, muss ein Unternehmen ein Champion in mindestens einem der Impact Themen sein. Dafür hat Inyova ein eigenes Bewertungsschema entwickelt:
- Handabdruck: Als Handabdruck zählt Inyova die ökologischen und sozialen Auswirkungen eines Unternehmens auf die Umwelt, die von seinen Produkten und Dienstleistungen ausgehen. Der Handabdruck wird stärker gewichtet als der Fußabdruck. Für jedes Handabdruck-Thema identifiziert Inyova Champions, indem das gesamte Produktportfolio des Unternehmens eingehend durchforstet, seine geprüften Geschäftsberichte analysiert und externe Daten bewertet werden.
- Fußabdruck: Neben Nachhaltigkeit legen viele Impact Investoren auch Wert darauf, dass Unternehmen umweltfreundlich produzieren und Mitarbeiter fair behandeln. Schließlich kann eine innovative Klimalösung ihre Wirkung noch stärker entfalten, wenn das Unternehmen sich zusätzlich für die Gleichberechtigung einsetzt.
- Ausschlusskriterien: Viele Inyova-Kunden haben ein starkes Interesse daran, mit ihrer Geldanlage keine Unternehmen zu unterstützen, deren Geschäftstätigkeit ihren persönlichen Werten widerspricht (z.B. Kernkraft und Tierversuche). Daher haben alle Kunden die Möglichkeit, diverse Themen vollständig aus der Inyova-Investition auszuschließen.
In vier Schritten zum eigenen Investment
- Als Neukunde wählen Sie Ihre Impact Themen.
- Personalisieren Sie Ihre Anlagestrategie: gefällt Ihnen ein Unternehmen im Portfolio nicht? Kein Problem, Sie können es mit einem Klick ausschließen oder durch ein anderes ersetzen.
- Eröffnen Sie Ihr persönliches Konto und investieren Sie. Der Ablauf ist gänzlich digital und papierlos. Sie müssen dazu keine Bankfiliale aufsuchen.
- Verfolgen Sie Ihre Anlage mit dem täglichen Reporting. Das persönliche Dashboard liefert alle nötigen Informationen auf einen Blick.
Nachhaltiger Sparplan von Inyova
Verbraucher können bei Inyova auch in einen nachhaltigen Geldanlage-Sparplan investieren. Dabei zahlt der Kunde monatlich voll automatisiert in sein Impact Investment ein. Der Sparplan ist bereits ab einer Sparrate von 100 Euro möglich. Inyova investiert die Einzahlungen direkt in das Kunden-Portfolio. Die Einzahlungen können jederzeit ausgesetzt, komplett gestoppt oder in ihrer Höhe verändert werden. Auch eine Auszahlung des angelegten Geldes ist jederzeit möglich.
Das sind die Kosten bei Inyova
Für das Depotkonto und seine Dienstleistung berechnet Inyova eine All-inclusive Gebühr von 0,6 bis 1,2 Prozent p.a. je nach Höhe des verwalteten Vermögens. Es fallen keine zusätzlichen Transaktionskosten, Performance- oder Verwaltungsgebühren, Provisionen, oder Entry- und Exit Gebühren an. Anleger können mit einer Anfangseinlage von nur 100 Euro starten. Ein Gebührenrechner auf der Webseite gibt Auskunft über die jeweils anfallenden Kosten.
In der All-inclusive Gebühr sind folgende Leistungen enthalten:
- Persönliches deutsches Bankkonto
- Persönlicher Service durch das Inyova-Team
- Unbegrenzte Ein- und Auszahlungen
- Alle Transaktionen
- Kontinuierliches Risikomanagement
- Jährliches Rebalancing
- FX Transaktionsgebühren
- Finanzberichterstattung und Steuerausweis
- Wahrnehmung der Aktionärsrechte und -pflichten
- Anlagestrategie Änderungen einmal pro Jahr
Vorteile von Inyova
- Reiner Fokus auf nachhaltigen Geldanlagen
- Günstiger Einstieg mit 100 € Einmalanlage oder Sparplan ab 100 €
- Kein Fachwissen erforderlich
- Hohes Maß an Einflussnahme durch den Anleger möglich
- Sehr transparent
- Bafin lizensiert
- Keine „vorgefertigten“ Anlagestrategien, sondern individuelle Portfolios
Das Angebot im Überblick
- Exklusive Sonderaktion: 12 Monate gebührenfrei investieren
- Nachhaltige Geldanlage mit individuellem Portfolio
- ab 100 € Ersteinlage
- Flexibler, nachhaltiger Sparplan ab 100 € Ersteinlage
- All-inclusive Gebühr von 0,6-1,2 % p.a. (abhängig vom verwalteten Vermögen)
- Deutsches Bankkonto
- Partner der Baader Bank
- Persönlicher Service
- Konto-Eröffnung und -Verwaltung papierlos und digital
- Bafin-reguliert
Screenshot vom Angebot
12 Monate 0,- €
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